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人民日报:全球央行数字虚拟货币研发驶入快车道 中国具备好的基础

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本文出处:人民日报,作者:敬宜郑彬朱东君

央行数字虚拟货币是由中央银行发行的数字虚拟货币,其功能属性与纸币相同,可以被视为纸币的数字化形态。

新冠疫情防控期间,无现金支付趋势加快,多国加速央行数字虚拟货币的研发和测试。将来,数字虚拟货币将会深刻改变金融基础设施和大家的平时生活。

国际清算银行最近发布报告指出,2021年是央行数字虚拟货币崛起的一年,截到今天年7月中旬,全球至少有36家央行发布了央行数字虚拟货币计划。其中,厄瓜多尔、乌克兰和乌拉圭等完成了零售型央行数字虚拟货币试点;中国、巴哈马、柬埔寨、东加勒比货币网盟、韩国和瑞典等正在进行试点。

伴随多国计划研发或拓展落地测试,央行数字虚拟货币渐行渐近。它将怎么样影响经济社会进步,给大家的生活带来哪些改变?

央行数字虚拟货币是由中央银行发行的数字虚拟货币,其功能属性与纸币相同,可以被视为纸币的数字化形态。现在,央行数字虚拟货币主要分为“批发型”和“零售型”。批发型的用仅限于中央银行和金融机构之间,不面向公众。加拿大银行的Jasper项目、新加坡金管局的Ubin项目、日本银行和欧洲央行的Stella项目等皆属此类。零售型则对公众开放,多用于零售市场买卖,如中国的DC/EP(数字虚拟货币和电子支付工具)、瑞典的“电子克朗”等,将广泛而深刻地影响大家的平时生活。“现在,大多数国家正在研发零售型央行数字虚拟货币。”中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心主任、研究员杨涛对记者表示。

早在2014年,厄瓜多尔央行就启动了数字虚拟货币项目,允许个人通过中央银行运营的系统进行移动支付。2021年,乌拉圭推出了为期6个月的“电子比索”试点。但因为未能吸引很多用户,这部分央行数字虚拟货币没成功。

2021年,脸书公司发布加密数字虚拟货币“天秤币”白皮书,引起全球央行和金融监管机构的广泛关注。“天秤币”是一种币值较为稳定的数字货币,以主权货币为支撑,拥有庞大用户基础。舆论常见觉得,“天秤币”等数字虚拟货币的发行对全球央行货币主权带来挑战,并带来更多金融风险,是促进各国央行加快研发央行数字虚拟货币的主要原因。“现在电子货币及支付系统的革新主要由私人机构主导,这将对金融系统及货币主权带来挑战。”欧洲央行行长拉加德表示,“央行需要通过向公众提供愈加安全、靠谱的服务,平衡金融革新过程中的风险和收益。”

非现金支付的兴起推进了央行数字虚拟货币的进步。据统计,2021年瑞典现金用率仅为13%。无现金化程度较高是瑞典加快试点央行数字虚拟货币的主要动力之一。新冠疫情防控期间,无现金支付趋势加速。国际清算银行报告称,社交隔离政策、公众对现金可能传播病毒的担心与政府向个人发放补贴的计划都进一步加快了向数字支付的转变。

央行数字虚拟货币的研发和测试已在多国陆续展开。欧洲央行2021年底宣布设立央行数字虚拟货币专门委员会,并推出名为“欧洲链”的新定义验证项目,探索数字虚拟货币的匿名性问题及实践。日前,欧洲央行发布报告称,该行计划于2021年年中就是不是启动数字欧元项目作出决定。报告指出,数字欧元可能给欧洲公民提供一种安全的货币形式。今年1月,英国、瑞士、瑞典、日本、加拿大与欧洲央行和国际清算银行成立工作组,研究央行数字虚拟货币的潜在应用场景。2月,瑞典开始为期一年的“电子克朗”测试,在隔离环境中模拟大家的平时用,比如通过数字钱包进行支付、存取款。美国波士顿联邦储备银行正与麻省理工学院合作研究30多种区块链技术,探索可以支持美联储发行数字USD的技术。

拉美国家较早试水央行数字虚拟货币。乌拉圭央行表示正在研究下一阶段行动,并计划健全支付系统等有关技术。巴西央行称巴西有望在2022年使用央行数字虚拟货币。由地区内8个经济体组成的东加勒比货币网盟央行正在测试基于区块链的法定数字虚拟货币,其央行行长蒂莫西·安托万表示:“期望此举能将现金用降低50%,提升金融部门稳定性,并促进成员国的进步。”

在亚洲,韩国央行计划在2021年进行试点,现在已完成研发工作第一阶段审核。日本央行日前宣布,将于2021财年启动数字虚拟货币实验,测试数字虚拟货币的基础核心功能。

作为较早启动央行数字虚拟货币研究的国家之一,中国央行数字虚拟货币DC/EP现在已在深圳、苏州等地进行试点。日前,深圳政府拓展数字货币红包试点,以抽签形式将肯定数额资金发放至个人的数字钱包中,用户可在超越3000家商户用数字货币消费。国际清算银行表示,DC/EP是世界上最早进的数字虚拟货币之一。“智能手机普及率高,移动支付深入生活的很多方面,这为中国发行央行数字虚拟货币打下了好基础。”北京大学国家进步研究院副院长、数字金融研究中心主任黄益平对本报记者表示。

商业机构也积极进行研发,与央行拓展合作。万事达卡近日推出了央行数字虚拟货币测试平台,使中央银行可以在该平台评估和探索央行数字虚拟货币。据了解,该平台可以用于模拟央行数字虚拟货币在银行、金融服务提供商和消费者之间的发行、分配和交换。

加勒比区域岛屿面积较小且分散,民众不容易获得实体金融机构的服务。央行数字虚拟货币将提升金融普惠性和金融服务的便捷性,减少用现金本钱,提升金融机构效率,这也是该区域央行数字虚拟货币进步较快的主要原因。杨涛指出,作为法定货币,央行数字虚拟货币以国家信用为支撑,与商业机构提供的移动支付方法相比更安全、稳定,可追溯的特征使其从发行到流通的每个环节都有迹可循,有益于加大金融监管,打击逃税、洗钱、恐怖主义筹资等非法活动,同时也能够帮助专款专用、精准扶贫等。

“央行可以打造更有效率、更具兼容性的金融市场,并使货币政策传导更精准。”数字货币和智能合约倡议组织项目经理莎拉·艾伦说,“央行数字虚拟货币所具备的透明性等特征,将使政策拟定者获得更为宏观的全球经济视角。”“目前,大家非常难知晓货币政策是不是或何时对经济产生预期的影响,假如通过央行数字虚拟货币实行经济刺激政策,则可以对其进行精确监控,从而为将来的货币政策提供依据。”印度资讯公司印孚瑟斯金融服务与保险部门负责人莫希特·乔希表示。

在外贸支付范围,央行数字虚拟货币也值得期待。国际货币基金组织研究觉得,引入央行数字虚拟货币将促进外贸结算更迅速、安全。英格兰银行高级金融科技专家西蒙·斯科勒指出,尽管目前大家更关注央行数字虚拟货币在国内的用,但它的潜在优势之一是为将来更健全的外贸支付打下基础。

“金融范围革新的趋势之一就是增加经济活动中的无现金操作。”欧洲央行执委会委员伊夫·默施表示,将来欧洲央行的数字虚拟货币政策重点是关注零售型数字虚拟货币的进步,其中重要问题包括零售数字虚拟货币的法定地位与对负责竞价数字虚拟货币的中介机构的监管。

央行数字虚拟货币发行后,现金是不是还有用武之地?国际清算银行的研究显示,现在各国设计的央行数字虚拟货币模式中,没一种旨在彻底取代现金,而是期望成为现金的补充。

然而,央行数字虚拟货币也给传统银行等金融机构带来不小的挑战。黄益平表示,在单层经营模式中,央行直接向公众发行数字虚拟货币,商业银行的中介功能将被明显弱化,面临结构性脱媒风险。数字货币使用双层经营模式,可以充分调动市场各方的积极性和创造性,维持金融体系稳定。

“将来5年,数字虚拟货币将会深刻改变大家的金融基础设施。”波士顿咨询公司多名剖析师建议,金融系统参与者应该借助这期间剖析潜在影响,为可能发生的情况做好筹备,并积极探索他们想要饰演的角色和需要打造的伙伴关系,以最大限度发挥数字虚拟货币的价值并影响其进步方向。

(本报北京、布鲁塞尔、里约热内卢电)


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